泰康泰盈人生2026A款上市：年金险成个人养老金重要"伙伴”

三十而立,向善而新。泰康人寿推出泰康泰盈人生2026(A款)年金保险(分红型)(简称泰盈人生2026),通过“政策税优+保险确定性+长期养老储备”的叠加,为客户打造更适配长寿时代养老需求的筹资方案。

政策为基:制度框架与税收红利双重支撑

个人养老金制度作为我国养老第三支柱核心载体,全面推广以来,运作体系渐趋成熟。保险产品凭借长期资金属性与风险保障能力,正成为个人养老金账户配置重要选项之一,其配置模式与长期价值正逐步被市场认可。

个人养老金与保险产品结合,首先依托于顶层制度的明确规划。根据《个人养老金实施办法》及后续通知,商业养老保险被纳入四类核心品种,享受统一的税收优惠政策:参保人通过个人养老金账户购买符合条件的保险产品,实行税前扣除,每年最高12000元,最高可抵扣5400元个人所得税,领取时统一按3%税率缴纳个人所得税。收入越高、缴费周期越长,实际节税效应越显著。

这一政策设计与保险产品的长期特性高度契合。个人养老金的资金积累周期通常跨越数十年,而保险公司在长期资产负债匹配、风险管控等领域的专业能力,能够匹配养老资金安全增值、长期锁定的诉求。行业还通过动态更新产品目录、简化购买流程等举措,进一步降低保险产品参与个人养老金门槛。

税优为核:灵活配置降低养老储备成本

个人养老金的核心“红利”是税收减免。泰盈人生2026深度契合个人养老金政策,支持客户通过个人养老金账户配置,在符合监管规定的条件下享受税收优惠。配合多达29种缴费期,客户可灵活匹配节税周期与资金安排,最大化提升资金使用效率,为家庭财富稳健增长助力。

个人养老金与泰盈人生2026结合后,客户可直接享受缴费抵税、投资免税、领取减税的三重税优,降低养老资金积累成本。缴费环节抵税是指,客户每年向个人养老金账户缴纳,可从当年度个人综合所得或经营所得中扣除,直接减少应纳税额;投资环节免税是指,个人养老金账户内资金产生的收益,暂不征收个人所得税,避免收益再缴税损耗;领取环节减税是指,退休后领取个人养老金时,仅按3%低税率缴纳个税,进一步降低领取阶段税负。简言之,通过个人养老金账户购买泰盈人生2026,客户可用减税所得额外补充养老储备。

年金助力:“终身”现金流核心载体

当前,个人养老金保险产品已形成清晰的品类矩阵,覆盖不同人群养老需求。其中,年金保险凭借自身“确定性”资金优势,正成为个人养老金产品规划中重要选项。

年金保险的核心价值在于提供与生命等长的相对确定性利益。这类产品将养老金领取金额、起始年龄、领取频率明确写入合同,部分产品还约定保证领取总额不低于总保费,有效对抗长寿风险。泰盈人生2026以确定性保单利益为底、浮动收益为翼,构建起相对稳健的财富增长框架。

在确定性保障层面,产品将生存金、养老金明确写入合同,实现“终身”不间断给付,养老金领取年龄最早可至60岁,精准对接退休时点,为财富安全筑牢底线。

在浮动增值层面,客户可参与分享泰康分红险业务经营盈余(分红为非保证利益)。值得注意的是,在保障责任与发生率一致的前提下,评估利率下调,将使分红险责任准备金基数显著提高,叠加监管鼓励中长期资金入市、权益类资产配置比例上限提升等政策红利,及参考国际化市场经验,如香港分红险高权益配置可获高预期回报,泰康人寿该款产品的浮动收益值得期待,为客户长期财富增值预留充足空间。

客户还可选择搭配万能险账户,为资金实现二次增值提供了关键通道。分红年金产生的生存金可选择进入万能险账户,以月复利计息,实现资金“滚雪球”,进一步放大长期利益。

泰康优势:保险与医养需求完美契合

从个人养老金市场整体观察,保险产品的独特价值正体现在与医养服务深度衔接上。泰康凭借医养布局先发优势,依托“支付+服务+投资”新寿险大健康生态,将保险保障与养老服务深度融合。符合条件下,泰盈人生2026可对接泰康之家养老社区确认函,构成“年金+个养”的独特优势。若客户满足泰康养老社区的入住条件,退休后不仅能领取稳定的年金,还可优先入住泰康养老社区,解决养老资源需求。

目前,泰康之家已全国布局37城46个项目,24城27个社区开业运营,服务居民超18000人,致力打造“温馨的家、开放的大学、优雅的活力中心、高品质的医疗保健中心、长辈精神和心灵的家园”五位一体享老生活方式,让客户在获取财富保障的同时,享受到高品质养老资源。

此外,在健康服务领域,客户还有机会享受覆盖全国1600余家三甲医院的泰康绿通服务,涵盖线上咨询、门诊协助、重疾就医、先进治疗、国际医疗五类服务,构建起全方位、高效便捷的健康保障后盾。

个人养老金规划周期长,保险公司的实力直接关系资金安全及稳定性。泰康连续八年登榜《财富》世界500强,管理资产规模突破4.5万亿元,管理养老金规模超1.1万亿元,泰康资产2025年位列IPE“全球资管500强”全球第52位、中国第3位,投资业绩稳居市场第一梯队。泰康雄厚实力为产品稳健运营奠定基础。

在政策持续加持、行业主体助力下,保险产品作为个人养老金的“压舱石”角色逐渐凸显。泰盈人生2026等泰康保险产品嵌入个人养老金体系,是对养老“第三支柱”的强化,让客户在享受税收优惠同时,实现资金复利增值、稳健保障及与养老社区的深度结合,形成更完善、更高效、更安全的养老财富管理方案。

风险提示:

1、具体保险责任和责任免除等事项以《泰康泰盈人生2026(A款)年金保险(分红型)》、《泰康福泰2026(B款)养老年金保险(万能型)》等条款为准。

2、万能险最低保证利率以上收益是不确定的。生存类保险金及年度分红(如有)进入万能账户后,会扣除一定的初始费用并收取保障成本,万能账户趸交、追加和转入前五年部分领取有手续费,具体请以条款载明为准;

3、文中“终身”指的是保险期间至105岁;

4、分红水平主要取决于保险公司的分红保险业务实际经营成果,保单的红利分配是不确定的,有可能为0;

5、复利是一种计算方式,不代表公司对未来收益的承诺,以公司实际公布利率为准;

6、泰康绿通具体服务内容以您获得的版本及相关服务条款为准。

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