聚焦赋能新质生产力 谱写科技金融大文章
中央金融工作会议明确提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为金融服务实体经济指明了方向。科技金融作为首篇大文章,体现了党中央对于科技金融的高度重视,赋予了科技金融支持新科技、新赛道、新市场,培育新动能新优势的重大使命。2022年,兴业银行前瞻性地将科创金融列为全行“五大新赛道”之一,作为全行业务转型的重要方向。两年来,兴业银行无锡分行坚决贯彻落实总分行部署,充分发挥无锡市科技企业量多面广,以及集成电路、生物医药和半导体特色产业优势,奋力推进分行科技金融高质高效发展。截至2024年6月末,累计为各类科创企业提供融资支持300亿元。
强化组织保障,打造特色优势
近年来,兴业银行无锡分行进一步将自身业务优势与区域优势相结合,深深扎根无锡这片热土,在总分行协助下,形成了专业化管理、专业化服务、专业化分工、专业化审批、专业化保障和专业化产品的“六专”业务体系。不断创新体制机制建设,成立科技金融工作专班,通过前台营销端创设科技金融专营机构、中台配置专业产品团队、后台配备高效风险控制团队、设置科创专属差异化考核体系、配置科创企业专属补贴资源等,有效助推科技金融向前发展。
加大科技支行建设力度。无锡分行已申请创设两家科技特色支行,授牌后将充分发挥科技金融创新试验田、主阵地作用,以科技支行为重要平台,培养科技金融专业化队伍,持续优化科技金融服务体系,全面提升科技金融服务水平。
健全“金融特派员”工作机制。无锡分行选派业务能力强、综合素质高的业务骨干组成专业金融服务队伍,走进科创企业、科技园区及各级政府、投资机构,精准搭建起政银企的多元沟通服务渠道,“一户一策”将定制化金融服务方案精准送达企业,切实提高金融服务的可得性和便利性,助力科技与金融的“双向奔赴”。
优化产品体系,精准服务客户
兴业银行无锡分行持续升级完善科技金融产品体系,为广大科技型企业提供“线上+线下”、“商行+投行”一体化服务。通过“商投协同、公私一体”的金融服务,以及系统赋能、产业资源撮合等非金融服务,助力科创企业降本增效,更好地把握发展机遇。
持续丰富特色产品体系。围绕科创企业初创期、成长期、成熟期等全生命周期,提供全方位综合金融服务,提升科技型企业“首贷”获得感。培育初创期企业,提供多层次风险分担贷款,为国家科技领军人才和省市高层次人才创业提供信贷支持;聚焦成长期科技型企业,针对购置或自建工业厂房需求,提供工业厂房贷款,运用“贷款+外部直投”等模式,通过投贷联动贷款,助力科技型企业发展壮大;针对成熟期企业,主动提供项目贷款、并购贷款、银团贷款等融资服务;针对科技型企业中的个人客户,提供公私一体化综合金融服务,同时为高管提供授信和权益类等产品,满足高管个人差异化金融需求。
构建“商行+投行+私行”多层次服务体系。充分发挥兴业银行集团多牌照经营优势,为科技型企业提供“商行、投行、私行”全方位服务,实现从账户开立、代发结算到融资融智的全链条服务。运用战略配售、员工持股、股权激励、股票质押、定向增发等投行产品,满足拟上市和上市企业的个性化需求;持续创新、优化“兴速贷-优质科创企业专属”、“投联贷”等“线上+线下”特色融资产品;积极参与科技型企业资产证券化、科技龙头企业科创票据承销和投资等,搭建股贷债保多层次服务体系。
聚焦数字驱动,提升服务质效
兴业银行积极运用数字化手段推进科技金融发展,围绕“产品线上化、场景数字化”两条主线,优化业务流程,完善产品服务,有效解决金融服务供给不足、供需不匹配、信息不对称等问题。无锡分行深化数字化产品运用,不断提高科技金融服务的可得性和覆盖面。
丰富线上产品运用。为服务国家级专精特新“小巨人”、省级专精特新企业等优质客群,无锡分行积极推介“兴速贷-优质科创企业专属”专属线上信用贷款产品,客户只需通过线上渠道,就能完成融资申请、受理、审批、支用、还款等操作,帮助科创企业高效缓解资金压力。自产品上线以来,“兴速贷-优质科创企业专属”凭借全线上化、额度高、随借随还等优势,获得众多科创企业的青睐,无锡某半导体材料企业便是受益者之一。该公司主营封装基板、包封基板、陶瓷基板等,下游客户主要为芯片封装企业,近年来订单增多亟需购入原材料,资金需求迫切,但由于企业规模小,抵押物不足,银行贷款较为困难。“还好兴业银行帮助我通过线上渠道快速贷出流动资金借款,300万贷款解了燃眉之急。”企业负责人如是说。
深化数字工具运用。兴业银行无锡分行综合应用线上服务工具—兴智汇App,通过金融业务创新、技术创新、流程再造,面向科创企业提供线上化、移动化、社交化、数字化服务,打破服务地域限制,随时响应客户需求,提升了科创客户服务效率。运用知识产权综合服务平台,在线评估专利分析评价类报告,提升服务效率,为“智”慧企业提供知识产权质押快速融“资”通道。
构建生态协同,扩大服务覆盖
为更好服务科技创新,兴业银行无锡分行对内积极运用集团多牌照资源,对外与创投机构、担保公司建立战略合作生态联盟,与联盟内的私募股权投资机构、风险投资机构联动,通过投资机构主“投”、银行主“贷”的“投联贷”产品,持续拓宽科创企业融资渠道。锚定科创企业聚集区,以园区为载体、以产业为落脚,聚焦园区生态搭建,深耕科技产业链,给予园区企业全方位金融服务。
上半年,兴业银行无锡分行通过集团子公司为某微电子企业提供数千万元股权融资。该微电子企业为国内领先的IC设计公司,致力于各类型闪存控制芯片的设计研发,并提供各类快闪型存储器产品的应用解决方案。兴业银行无锡分行得知企业将启动新一轮战略投资计划后,立即组织专业团队主动靠前服务,并加强集团协同,加快股权直投业务审批进度。经过双方紧密合作,已完成投资缴款,高效专业的服务得到客户高度认可。
革新风控模式,创新评价体系
科创企业往往存在规模小、资产轻、增信手段有限等特点,对于依赖传统征信手段的银行业,如何提升融资服务效能一直是行业痛点。无锡分行充分利用总分行差异化授权政策体系,不断优化授信审批流程,提高审批效率。综合运用“技术流”授信评价体系,从评估企业的财务“三张报表”到评估企业科创能力“第四张报表”,从发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业,对企业科技创新实力进行“精准画像”,让企业技术“软实力”变成融资“硬通货”。
截至2024年6月末,兴业银行无锡分行已累计通过“技术流”评价体系服务高优科创企业106家,表内贷款余额7.96亿元,重点支持了集成电路、生物医药和半导体等高新企业发展。
下一步,兴业银行无锡分行将继续深入贯彻落实中央金融工作会议精神,服务区域创新驱动发展战略,持续创新金融服务,助力新质生产力发展,为推进中国式现代化无锡新实践贡献兴业力量。
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